住宅ローン何を選べばいい

住宅ローンの金利は固定か変動か

金利の選び方は、住宅ローンを借りる時に迷う点です。
住宅ローンは金利によって返済額が大きく変わってきます。
固定金利を選んだ方が安心かもしれませんが、金利の動向によっては変動金利にしたほうが有利だったということにもなります。
どちらが良いとは一概には言えませんが、融資を受ける側がどのようなライフスタイルかということによっても違ってきます。
住宅ローンの支払総額を最初から確定したい場合は、全期間固定金利の住宅ローンを選んだほうが良いと思います。
変動金利でローンを組むと、金利が変わることによって返済額が多くなったり、将来設計に支障が出てくる可能性もあります。
住宅ローンの借入期間が短い場合は、変動金利を選択したほうが良いと思います。
数年で金利が大幅に変わってしまうということはありませんので、固定金利は変動金利よりも高く設定されているため、返済額が多くなってしまうことが予想されます。
また、繰り上げ返済を考えている場合も、変動金利を選択すれば有利になることが多いようです。
固定金利型住宅ローンでは、繰り上げ返済をするとき、手数料がかかります。
変動金利型住宅ローンですと、繰り上げ返済をするときの手数料がかからない場合が多いようです。
住宅ローンの融資を受けた後で、親からの援助が受けられた場合など、返済に余裕がある場合は、変動金利を選ぶと良いのではないでしょうか。
住宅ローンの借り換えを考えている方は、変動金利を選ぶと良いでしょう。
住宅ローンは金融機関で激しい競争になっていますので、借り換えの場合に受けられる金利の優遇など、有利な場合が多いです。

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長期固定金利の住宅ローン、フラット３５
とは

フラット35とは長期固定金利の住宅ローンのことです。
住宅金融支援機構と民間の金融機関が提携して行っている融資です。
フラット35は、都市銀行、地方銀行、信託銀行、信用金庫、信用組合などで扱っていて、金利は各金融機関によって違います。
最長で35年間、固定金利が適用されますので、融資を受ける最初の金利が重要になります。
フラット35は借り入れできる金額が物件の金額の9割までで、フラット35の住宅ローンを組むには頭金が1割以上必要になります。
また、融資対象の物件が、受託金融支援機構が定めた建築基準に適合していることが条件ですが、建築基準法に違反していなければ、ほぼ融資対象となるようです。
フラット35の住宅ローンを借り入れるには諸費用がかかり、額は割と大きいために、返済の総額が大きくなってしまう可能性がありますので注意が必要です。
現在は、各金融機関で独自の長期固定ローンを扱っているので、金融機関にとっては、フラット35はあまり利益がないので、積極的にはすすめてこないかもしれません。
借りる方の条件によっては、フラット35しか借り入れできない場合と、銀行の住宅ローンしか借り入れできない場合、もしくは両方とも借入可能な場合があります。
ご自身に合った住宅ローンを選択するには、それぞれの総額を出して検討してみるのが良いのではないでしょうか。

住宅ローンの返済は毎月払いのみの方が安心かも

ボーナスは会社の業績によって金額が大幅に変わる可能性がありますので、住宅ローンの返済にボーナスで併用をする人が減る傾向にあります。
ボーナスの収入に頼った住宅ローン返済を計画すると、後でボーナスの支給額がカットされた時などに、家計が苦しくなることも考えられます。
ボーナスを併用しなければ返済できないような住宅ローン計画は、先のことを考えると危険かもしれません。
その時によって、いろいろな出費があるものです。
所得税や固定資産税などの税金もかかりますし、子どもの教育費や家族の保険料など、他にも余暇の計画や、何か購入する計画もあることでしょう。
夫婦共働の家庭であっても、将来ずっと奥さんが働いていられるかどうかもわかりません。
また、住宅のローンを返すために毎回のボーナスのほとんどを住宅ローンに使ってしまっては、せっかくの大きな収入も家族での楽しみがなくなってしまい味気ないものです。
ローン返済は毎月払いだけにしておいた方が他の出費に備えることができて、家計には安心です。
しかし、ボーナス併用を賢く利用することによって、住宅ローンの返済が先々楽になることもあるのは事実です。
先々いろいろな出費があることが予想されても現在は割と返済を余裕でできそうだというときは、余裕があるうちの分だけボーナス併用にすると良いのではないでしょうか。
ボーナス併用の期間中に集中的にボーナス返済で返してしまい、将来は毎月の支払いのみになり楽をするということもできます。
また、ボーナス併用で返済期間を短くして繰り上げ返済と同じ効果を出すこともできます。
返済期間が短くなればそれだけ利息の支払いを抑えることができます。
住宅ローンは基本的には毎月の返済で納まるようなローンの組み方にしておいた方が無難であり、ボーナス併用をしなければ返済できないような計画は、後々になってのリスクが高くなる恐れがありますので注意が必要です。

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